金融借款合同是指以银行等金融机构为出借人，以自然人、其他企业或者组织为借款人所订立的借款合同。
近年来，随着社会的进步，经济的发展，我国金融借款合同纠纷案件逐年增多。因此如何保护我国
金融市场健康有序发展，从而有效地防范金融危机，是法院和金融机构当前需要特别注意的问题。
现对我院近2年多来审理的金融借款合同案件进行统计分析，就基层法院在审理此类纠纷时发现的
有关问题和解决对策进行了初步探讨。
一、近三年来我院民间借贷案件的基本情况
（一）2015年-2017年上半年我院金融借款合同纠纷案件基本情况
我院2015年受理金融借款合同纠纷案件19件，占受理一审合同类民事案件的1.74%；
2016年受理53件，占受理一审合同类民事案件的2.92%；2017年上半年受理33件，占受理一审
合同类民事案件的4.8%。
（二）案件的特点
1、案件数量多。从以上的统计数字可以看出，2年多来我院受理的金融借款合同纠纷案件逐年增多，
从案件的受理情况来看，不仅案件数量逐年增多，且争议的标的额也越来越大。
2、起诉方大部分为陈巴尔虎旗农村信用联社。与放贷方相对应，该类案件被告方绝大多数是当地牧民，
通过办理牧户贷款或小额贷款或牧户联保贷款。
3、贷款期限较短，绝大部分都有担保人。借款人借款多是急需现金，贷款的期限不长，一般均为
一年左右。其贷款信用额度一般在一万至十万不等；
4、《借款担保合同》的内容完备，手续齐全。在所审理的案件中，借款人、担保人与贷款人之间均有书面
合同，合同的内容均写明了借款的种类、用途、数额、利率、期限（包括担保期限）和还款方式、
违约责任等条款。此外，借款人、担保人均提交了身份证明、担保承诺书等相关手续，没有担保人的，
用房产设置了抵押；
5、调撤结案占绝大部分。以2016年为例，全年我院共审结金融借款合同纠纷案件53件，其中
调撤结案39件，占总案件数的73.58％；因为此类案件事实清楚，债权债务关系明确，95%以
上的债务人都承认原告的诉讼请求，只是称没有钱还贷款，希望能缓一缓，所以比较容易调解。
撤诉结案比例较大，窥其原因，
系当事人借款数额较小，诉讼到法院在自身条件允许的情况下均能主动偿还所借款项。
6、案情较为简单。从案件信息中我们还发现，金融借款合同纠纷案件的案情一般都较为简单，原告方证据充分，
案件实事清楚，债券债务关系明确，原告胜诉率非常高。
二、金融借款合同纠纷案件增多的原因分析
（一）金融机构防范意识差、监管不严格
监管不严格表现为银行通常只注重审查形式要件，对借款人、担保人的诚信、资质、还款能力审查却不够到位，
对借款用途考察不细，对实际用款人和办理贷款手续的人是否一致考察不到位。发放贷款后缺乏有效追踪机制，
对借款人的资产变化情况不能及时了解掌握，导致借款人资产流失，不能实现债权。而信贷员私自向用款人
要好处、要回扣的现象也时有发生，此种情形下信贷员对贷款的审查多是“睁一只眼闭一只眼”，无疑对金融机构
产生了恶劣影响。
（二）担保形式单一、效果欠佳
农村信用合作联社大都采取个人保证方式发放贷款，鲜少采取以房产、机器设备等抵押的担保方式，
担保形式单一。另外在审理、执行中我们发现债务人之间互相担保以及担保人重复担保的现象时有发生，
加之信贷人员通常只注重担保的形式要件，而不注重担保的实质要件，所以担保常流于形式，不能达到预期效果，
进一步增加了金融机构的风险。
（三）银行对担保风险的告知不够
我国担保法的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求
债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，但金融机构在与贷款人签订贷款合同时，
对担保的法律意义及风险、责任的告知不够到位，使得担保人法律知识欠缺，不明白一般担保与连带担保的区别，
不明白连带责任保证的义务，在被起诉后担保人常认为自己不是借款使用者，认为自己吃了亏，
对法院及金融机构产生抵触心理，拒绝承担保证人的义务。
三、对策与建议
（一）完善金融部门内部考核管理机制全面衡量考核指标，责权要对等，通过科学的制度设计激励员工、
预防风险、增加效益，谋求长远发展。
（二）要加强对银行内部工作人员的业务培训，增强他们的责任意识。使他们在办理借款业务的过程中，
能够严格细心地审查，严格按程序、按规定办事，以避免减少借款合同纠纷案件的发生。
（三）强化金融部门内部管理，依法规范信贷活动
1、规范金融借款合同的贷款审批手续，从源头上减少金融风险。
2、取消简单的、互相联保的固定数额贷款方式，建立灵活多样的担保贷款模式。
3、要加强贷后监督，依法管贷。对贷款用途和使用情况加强监督，防止借款移作它用或用于不正当活动，
以保证贷款的使用效益。
4、强化金融部门诉讼指导，完善司法建议工作。加强金融法制宣传，深入金融单位，通过以案说法、
授课答疑等形式，指导银行查漏补缺，提高运用法律手段防范化解金融风险的能力，指导银行如何提供证据，
如何申请财产保全防范诉讼风险；同时，加强审判延伸服务，认真做好司法建议工作，通过司法建议及时
向银行反馈案件审理过程中发现的问题，帮助银行规范管理、堵塞漏洞、杜绝违规操作，减少银行资产的
不安全因素，从根本上减少此类案件的发生
总之，对金融部门形成的大量不良贷款，除按上述方法要求金融机构规范自身管理体制、政府帮助指导、
扶持等手段外，还应出台一些有利于金融部门发展的政策和法律法规，以最大限度地减少信贷危机、降低
金融风险，为我县域经济的正常有序发展做出应有的贡献。